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El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha reforzado su control sobre los depósitos bancarios que superen los USD10,000 en efectivo, en un esfuerzo por combatir delitos financieros como el lavado de dinero, evasión fiscal y financiamiento ilícito. Aunque no es ilegal realizar depósitos por este monto, sí es obligatorio justificar el origen del dinero ante las autoridades.
¿Qué sucede si depositas más de USD 10,000 en tu cuenta bancaria?
De acuerdo con la Ley de Secreto Bancario de 1970, cualquier banco en Estados Unidos debe reportar al IRS y a FinCEN (Red de Ejecución de Delitos Financieros) cualquier depósito o retiro en efectivo mayor a USD 10,000 dentro de un periodo de 24 horas. Esto se realiza a través del Informe de Transacciones en Efectivo (CTR).
Este reporte incluye información sensible como:
Nombre completo del titular de la cuenta
Dirección y número de Seguro Social
Fecha y monto de la transacción
Tipo de operación realizada
Los bancos también pueden solicitar detalles sobre el origen del dinero, aunque no están obligados a informarte que se está generando un reporte.
¿Es ilegal depositar más de USD 10,000?
No. Depositar más de USD 10,000 no es ilegal, pero sí lo es intentar evitar los reportes obligatorios. Muchos contribuyentes incurren en "estructuración", una práctica que consiste en dividir grandes sumas en montos menores para evadir el umbral. Esto es un delito federal que puede conllevar:
Hasta 5 años de prisión
Multas de hasta USD 250,000
Investigación penal por parte del IRS y agencias federales
En estos casos, los bancos deben enviar un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR).
¿Qué recomienda el IRS si necesitas depositar más de USD 10,000?
Para evitar complicaciones, el IRS aconseja:
No dividir el dinero en pequeños montos
Tener documentación que respalde el origen legal del efectivo
Realizar el depósito en una sola operación
Consultar con tu banco sobre políticas y límites
¿Cuánto dinero conviene tener en una cuenta bancaria?
Expertos financieros recomiendan mantener entre uno y dos meses de gastos básicos en la cuenta corriente. Por ejemplo, si tus gastos son de USD 3,000 mensuales, deberías tener entre USD 3,000 y USD 6,000 disponibles para cubrir emergencias, evitar sobregiros y mantener liquidez sin dejar el dinero improductivo.
