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Una nueva norma federal podría transformar radicalmente el funcionamiento de los bancos en Estados Unidos. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor(CFPB) ha propuesto una nueva regulación sobre cargos por sobregiro, que impactará a casi todos los grandes bancos y cooperativas de crédito del país.
La medida, que busca proteger a los consumidores y reducir el costo de las comisiones bancarias, plantea límites estrictos para las entidades financieras con más de USD 10 mil millones en activos. La norma obligaría a limitar los cargos por sobregiro a solo USD 5, una decisión que cambiaría la forma en que los bancos generan ingresos y podrían derivar en un aumento de otros intereses y comisiones bancarias.
Nueva norma en bancos sobre los cargos por sobregiro: cómo funciona
Actualmente, los bancos cobran entre USD20 y USD 40 por sobregiro, un monto que ha sido criticado por su impacto desproporcionado en hogares de bajos ingresos. La nueva regulación de la CFPB establece tres alternativas para las entidades financieras:
1. Limitar el cargo por sobregiro a USD 5
Los bancos podrán optar por una tarifa fija de USD 5, considerada suficiente para cubrir los costos administrativos del servicio.
2. Cobrar solo lo necesario para cubrir costos y pérdidas
En lugar de una tarifa plana, los bancos podrían establecer un cargo proporcional a sus propios costos operativos y pérdidas por sobregiro.
3. Tratar el sobregiro como un préstamo regulado
En este caso, las instituciones deberán seguir reglas similares a las de las tarjetas de crédito, incluyendo divulgación de términos, estados de cuenta y opciones de pago.
¿Qué bancos se verán afectados por la nueva norma?
La norma aplicaría exclusivamente a las instituciones financieras más grandes del país, es decir, aquellas con más de USD 10 mil millones en activos. Esto incluye a casi 180 bancos y cooperativas de crédito, entre ellos:
Bank of America
Navy Federal Credit Union
Ally Bank (que ya eliminó los cargos por sobregiro)
Si eres cliente de uno de estos bancos, y todavía te cobran comisiones por sobregiro, la nueva regla podría reducir lo que pagas cada vez que tu cuenta entra en descubierto.
¿Cuándo entraría en vigor la nueva norma de los bancos?
La fecha prevista para la implementación es el 1 de octubre de 2025, siempre y cuando no sea bloqueada por el Congreso o el poder Ejecutivo. Sin embargo, existe incertidumbre política.
¿Aumentarán los bancos otras comisiones para compensar?
Aunque la norma bajaría el cargo por sobregiro, muchos expertos anticipan que los bancos podrían aumentar otros costos financieros, como:
Tasas de interés en tarjetas de crédito
Comisiones por mantenimiento de cuenta
Cargos por transferencias o servicios adicionales
Los consumidores deben estar atentos, ya que esta regulación, si bien busca protegerlos, podría derivar en cambios importantes en las políticas bancarias a nivel nacional.
